یک شرکت اسرائیلی به‌نام بی‌حلف، برای تأیید اعتبار از الگوریتم استفاده می‌کند
یک شرکت فن‌آوری مالی با استفاده از تحلیل‌های پیش‌گویانه، میلیون‌ها دلار وام به مشاغل خرد آمریکایی داده است.
یک شرکت فن‌آوری مالی با استفاده از تحلیل‌های پیش‌گویانه، میلیون‌ها دلار وام به مشاغل خرد آمریکایی داده است.
شرکت فن‌آوری مالی اسرائیلی به نام بی‌حلف، که برای مشاغل کوچک و متوسط خدمات اعتباری ارائه می‌کند، گفت که وام‌هایی به ارزش میلیون‌ها دلار به کاربران آمریکایی خود داده است. این شرکت امیدوار است که در درازمدت تبدیل به یک نهاد بزرگ مالی شود.
بنجی فینبرگ که به‌اتفاق برادرش، شای، شرکت را در ۲۰۱۱ در رعنانای اسرائیل تأسیس کرده گفت «ما برای مشاغل، سرمایه‌ی شغلی کوتاه‌مدت فراهم می‌کنیم».
فن‌آوری نرم‌افزاری بی‌حلف به کاربران اجازه می‌دهد تا از ۲هزار تا ۵۰هزار دلار اعتبار دریافت کنند. شرکت بی‌حلف به جای پول به وام‌گیرنده، اعتبارات مالی را مستقیما به تأمین‌کنندگان صاحبان مشاغل می‌پردازد و سپس مبلغ را در موعدهای مقرر از حساب بانکی وام‌گیرنده جمع‌آوری می‌کند.
وام‌گیرنده در وب‌سایت بی‌حلف ثبتنام می‌کنند و چند سؤال ساده را پاسخ داده و ظرف چند ثانیه برای دریافت اعتبار مالی مورد تأیید قرار می‌گیرد. و مبلغ درخواست‌شده نیز در همان روز مستقیما به طرف‌حساب متقاضی، پرداخت می‌شود.
فن‌آوری بی‌حلف که بر داده‌های بزرگ و تحلیل‌های پیش‌گویانه و الگوریتم بنا شده، این شرکت را قادر می‌سازد تا خطرات و ارزش اعتباری مشتری را به‌سرعت تعیین کرده و ارزیابی کند که چه مقدار وام می‌تواند به هر فرد داده شود.
فینبرگ گفت «سیستم‌های بانکی امروزه عموما پول را به مشتری‌های بزرگ‌تر می‌دهند چون مشتری‌های کوچک هزینه‌ی بیش‌تری روی دست آن‌ها می‌گذارند؛ شما باید با مشتری‌های کوچک ملاقات کنید، و ارزش اعتباری هر یک از آن‌ها را تأیید کنید. همه‌ی این کارها زمان‌بر و پرهزینه است. با وجود فن‌آوری‌های اینترنتی‌ای مانند آنچه شرکت ما داراست، دستگاه می‌تواند انتقالات کوچک یا بزرگی را با یک هزینه‌ی ثابت انجام دهد، و بنابراین به ما اجازه می‌دهد تا مبلغ را به شرکت‌های کوچک‌تری بدهیم که نیازهای [مالی]شان امروزه برآورد نمی‌شود».
صحنه‌ی فن‌آوری مالی اسرائیل هنوز دوران نوزادی خود را می‌گذراند اما به گزارش شرکت داده‌های میددتا، در دو سال گذشته شاهد رشد چشمگیری بوده است.
امروزه بیش از نیمی از ۲۰۰ شرکتی که در این عرصه فعالیت می‌کنند کم‌تر از ۱۰ کارگر دارند و اکثر آن‌ها در دو سال گذشته تأسیس شده‌اند. این شرکت‌ها در عرصه‌های گوناگونی فعالیت می‌کنند، و محصولات آن‌ها نیز متنوع است: از بهبود شرایط دادن وام گرفته تا ارائه‌ی راه‌حل‌های مدیریت سرمایه و انتقال مجازی پول. طبق داده‌های شرکت داده‌ای سی‌بی اینسایت و ک‌پ‌م‌گ، مبلغ کل داده‌شده به شرکت‌های فن‌آوری مالی در پایان فصل سوم سال ۲۰۱۶، ۱۷.۸ میلیارد دلار بوده است.
سطح رقابت، بالا است
فینبرگ گفت برای ارائه‌ی وام به مشاغل خرد، رقابت زیادی وجود دارد اما راه‌حلی مانند راه‌حل بی‌حلف وجود ندارد؛ وام‌های این شرکت راه‌حل مناسبی برای خرید کالا و موجودی کالا «از طریق تلفن همراه و به شکل ثابت و سهل» است.
فینبرگ که پس از اتمام دبیرستان از آفریقای جنوبی به اسرائیل مهاجرت کرده، پیش از تأسیس این شرکت در نیویورک بانکدار سرمایه‌گذاری بود.
فینبرگ گفت «ما مجبوریم تصمیمات اعتباری درستی بگیریم. داده‌ها و الگوریتم‌های خودکار ما، برخلاف سیستم‌های قدیمی و دستی، به ما کمک می‌کند تا کیفیت وام‌گیرندگان را سریعا مشخص کنیم، و برای همین است که می‌توانیم حتی اعتبار ۲هزار دلاری را تعهد کنیم و از آن سود درآوریم».
شرکت ویکتوری پارک کپیتال، یک شرکت سرمایه‌گذاری با تمرکز روی اعتبار جایگزین، بودجه‌ی مورد نیاز بیهف برای پرداخت به مشتری‌های خود را تأمین می‌کند. مشتری‌ها نیز هر ماه وام را با بهره‌ی ۱ تا ۳ درصدی به بی‌حلف پرداخت می‌کنند.
فینبرگ گفت «نرخ بهره‌ی ما عادی است. نرخ‌های ما شبیه نرخ دیگر پرداخت‌های مربوط به انتقالات اعتباری یا وام بانکی است».
فینبرگ گفت بی‌حلف که ۷۰ کارمند در ایالات متحده و اسرائیل دارد، تا امروز هزاران وام به ارزش میلیون‌ها دلار به وام‌گیرندگان آمریکایی پرداخته و این شرکت در انطباق با مقررات آمریکا عمل می‌کند.
وی گفت اتخاذ تصمیم‌های درست اعتباری همان کاری است که فن‌آوری بی‌حلف انجام می‌دهد. و این شرکت برای حفاظت از وام‌هایی که می‌دهد، شروط اعتباری خود را دارد. «باید تصمیم‌های اشتباه بگیرید و پول از دست بدهید تا یاد بگیرید مدل خود را بهبود دهید».
وی گفت و درست همان‌طور که اینترنت نحوه‌ی خرید کتاب و لباس را تغییر داده، در نحوه‌ی اداره‌ی امور مالی نیز تاثیرگذار بوده است. وی گفت «ما در درازمدت داریم یک تجارت می‌سازیم. هدف ما این است که به نهاد مالی عظیمی تبدیل شویم».
نظرات در مورد این مقاله